小資族貸款訣竅 免費貸款諮詢

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

企業貸款

企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押,向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本,購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等,做為銀行是否申貸之參考資料。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

申貸小提醒

經濟不景氣,銀行全面緊縮信用,急須資金周轉的消費者,該如何才能成功向銀行申貸?
民眾應學習在平日累積信用,借款時也要特別注意幾個關鍵。

首先,不要成為「月光族」。若借款人提供銀行的薪資證明都是,每月薪水一進來,到月底全花光,此時銀行會認為當事人的還款風險過高,而傾向不借。

其次,「沒有投保勞保、以薪水袋現金方式領薪」的一些小型公司行號員工,也可能會遭到銀行拒絕。
因為薪水袋上的金額可能會被更改,而且也無法證明自己有長期穩定的現金收入,因此辦貸款最好建議公司將現金袋改為薪轉戶,也許成功機率會比較高。

當銀行查聯合徵信中心資料時,發現借款人同時向這麼多家銀行借錢申貸,卻沒有貸款成功,可能顯示是需金孔急,信用風險堪慮。

銀行授信時,多會根據貸款人信用狀況評分,例如注意貸款人是否收入穩定,平常與金融機構來往是否按時繳款,負債收入比會不會太高,或個人名下有沒有動產、不動產等。

平日就要累積自己的「信用存摺」,就算收入是領現金(例如小店或攤販),也要每月定期將資金存入金融機構,培養穩定的現金流量,證明自己有還款能力。

此外,若還沒有信用紀錄,最好辦張信用卡,並維持良好的繳費習慣,避免留下不良紀錄,積極培養自己的信用分數。

廣告

貸款達人幫你解決資金困擾問題

 

聯合徵信

全名為「金融聯合徵信中心」joint credit information center,銀行在處理貸款案件時,會有一徵信過程,銀行依貸款申請人個人基本資料向聯合徵信調閱申請人過往的銀行往來紀錄,看申請人是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄,做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考,此一過程即為徵信。

個別協商

指債務人個別與債權銀行協談還款方案,可再細分為「正常繳款協商」與「逾期繳款協商」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。 資料來源:司法院

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

 

貸款免費諮詢 幸福的生活就是絕對不能被錢綁的死死的

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

指數型利率

信用貸款指標利率+客戶固定加碼利率。「信用貸款指標利率」是以中華郵政或某些大型金融機構的「一年期定期儲蓄存款固定利率」的平均數為依據,作為貸款利率的計價標準。而加碼利率則是依照個人信用條件與擔保品狀況等因素而定。

二胎房屋貸款

指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款,但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後,銀行承擔的風險很高,所以利率比一般房屋貸款高一些。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

提前清償違約金

貸款通常會須繳交一定的期限才可償還後面尾款,否則會罰此筆款項所需付的違約金,每家銀行收取不等,一般約剩餘本金金額 3%至7%。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

假扣押

債權人避免債務人脫產或妨礙強制執行,因此為訴訟尚未確定前,事先聲請法院准予查封債務人財產之保全措施。即是暫時查封債務人財產並禁止其處分之意。